• 前言:這是一張燒錢的證照,費用非常高,如果沒有公司補助,會非常傷荷包,考完試的感覺是對於各種洗錢手法有基本概念,實務面部分仍然欠缺.考試過程中,常常會覺得選項非常讓人痛苦,常出現四個答案都是對的,但要選最好的,所以對官方教材的變得很重要.

 

  • 準備時間:約六週
  • 準備方法:
  1. 把教材讀熟,來回讀三遍,考古題、阿摩試題。
  2. 補充:我有去拉斐爾反洗錢諮詢顧問有限公司上國際公認反洗錢師CAMS資格認證輔導課程,上課的好處是可以有修業證明累積所需學分外,顧問公司有開line群組,群組內就會有很多考過的人分享考題,讀書遇到不懂的觀念可再詢問,而且顧問公司能爭取團體優惠的價格(後續報名仍要自己完成)。老師在洗錢領域非常厲害,對於解情境題能讓幫助讀書時更有概念!
  3.  教材後面的考古題考出來的不多,但有助於讀完第一遍知道自己那些地方觀念不清楚。
  • 閱讀官方指定教材方法:
  1. 案例分析要仔細閱讀,因為什麼原因受到什麼裁罰,考試會用情境描述案例,出現個好幾題,算送分題。
  2. 這張證照對數字考得不多,考試遇到數字題:
  •  歐洲聯盟防制令超過多少交易金額就要進行盡職調查。
  •  愛國者法案要求外國銀行多久要證明自己非空殼銀行。
  • 聯邦銀行監管機關要求金融機構要多久提供洗錢相關資訊。
  • 金融機構保存客戶帳戶資料年限是五年

 

  • 考試選擇語言:中文(考題:中文有些地方翻譯很詭異)

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  • 第一章(三大核心:洗錢三階段、洗錢風險、洗錢方法)
  1. 洗錢三階段定義,例如整合就是透過正常商業模式,讓資金回歸經濟體系,讓資金看起來很像合法做生意所獲得,考試有出現一題,我遇到的是整合。
  2. 洗錢風險:考試重點在於金融業面臨的風險,我遇到法律風險,監管機構或執法機構的調查導致成本增加及罰金之懲罰。
  3. 洗錢方法:建議和第三章洗錢和資助恐怖這部分一起讀,第一章著重工具可以如何被拿來洗錢,例如:保險公司容易讓洗錢分子透過購買年金保單,再解約;證券業遇到老顧客突然將資產變現移入高風險地區、黑市披索的進行方式、通匯帳戶、過渡帳戶,情境題幾乎都會以這個為主,幾乎每種洗錢工具都有考,不要死背,用理解會比較不會被試題擊倒,若要說必考,可能是因為是美國人考試,資助恐怖主義這段,考了兩題。

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  • 第二章-國際防制洗錢各類組織及標準(一定要花時間讀熟背熟,固定題型多,而且因為容易背不熟丟分)

Ø   ​​​​​​​閱讀重點:釐清每個組織成立的宗旨、是由誰組織起來、每個組織重視的議題或對洗錢的定義、規定及程序。

  1. FATA:各大洗錢組織都以這個組織的標準為主,四十項建議(大群組)要熟背,考試遇到:下列哪項不是FATA的主題這類的題FATA發布組織文件是每年發3次。
  2. 巴塞爾銀行監管委員會:客戶盡職調查白皮書-了解你的顧客四大因素、風險分析與治理董事會、三道防線的責任。
  3. 歐洲聯盟防制洗錢令:有法律上強制性、第三道指令、第四道指令考試有考,要記熟之間差別,還有多少金額需要做客戶身分識別。
  4. 加勒比海防制洗錢工作組織:朋友說有考到,考的是立法宣言部分。
  5. 艾格蒙聯盟金融情報中心:5個工作組是哪5個、支持措施是什麼,基本上這就是個情報交換的組織。
  6. 沃爾夫斯堡集團:針對私人銀行防制洗錢原則要讀熟,讀這段會覺得跟前面的很多組織重複。
  7. 美國愛國者法案(考兩三題):這邊超級重要!!!!
  8. 美國海外資產控制辦公室:定期發布名單、有權利要求凍結資產、禁止交易。

 

  • 第三章(重點部分:評估風險、防制洗錢制度、獨立稽核、了解你的客戶、紅旗警訊)
  1. 風險評估三大因素:客戶、產品服務、地域(了解各項高風險)
  2. 防制洗錢/打擊資恐主義活動制度-瞭解四大支柱及第五大支柱是什
  3. 政策(董事會、高層核准)、程序、控制措施,考試我遇到政策部分須由董事會或高層管理層核准這類的題目
  4. 法遵遵循專員的指派與職責這部分我考到法遵遵循專員的問責制
  5.  防制洗錢的培訓-我有印象下列兩題:培訓方法不拘形式、董事會的培訓無須要跟一般員工接受一樣的培訓、訓練時要留下受訓名單
  6. 獨立稽核-,重點是稽核的獨立性,定期評估洗錢制度、可直接向董事會報告。
  7. 了解你的客戶-FATA客戶盡職調查七大要素讀懂,大概就知道重點。
  8. 了解你的員工-這邊遇到的考題是,招聘員工時就應該對員工進行調查。
  9. 紅旗警訊-這邊搭配第一章讀,每個工具都要熟悉,我遇到房地產紅旗警訊、帳戶資金流動速率快卻維持極低餘額、異常貿易交易、貴重金屬交易,基本上掌握不符客戶身分的交易、高風險地區的交易、客戶無法說明等原則,大概答案可以選得出來。

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  •  第四章(重點部分:可疑交易報告、面對調查的做法、如何回應執法機關、司法互助、如何對員工進行調查)
  1. 了解何時提交可疑交易報告
  2. 收到監管機關的搜索票或傳票該如何面對,因為這兩個文件為法院簽發,因此金融機構須配合上面的內容辦理;要特別注意的是銀行監管機構是不需要上述兩個文件即有權對金融機構進行檢查。
  3. 回應執法機關對金融機構的調查這部分觀念要弄懂
  4. 因應執法機關調查金融機構而與員工面談,這部分有考到如果訪談員工時,員工感到彆扭要協助員工放鬆心情,面談要先從調查背景開始、討論開放性問題,必要時才提出爭議性問題
  5. 司法互助協定-調查委託書主要是申請國中央主管機關向他國中央主管機關發出
  6. 金融情報機構三個基本職能:接收資訊、分析資訊、分發資訊,在FATA第二十九項建議即建議各國應該成立國家級金融情報機構。

 

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