嗨 人生 您好

心得:

不像其他考證照神手，因為非相關科系，這張證照準備時間算長。

不過這張很多計算觀念跟複利現值、複利終值、年金現值、年金終值有關(也要會查表)，建議花點時間弄懂。

這張其實可以說是各種證照的大雜燴，每個產品都碰觸一些，但不深，覺得困難點在於計算公式太多，不過花錢考了3次之後，大概會抓出愛考的公式。 這邊我會按宏典這本書的架構，告訴大家考三次遇到的題型，希望可以幫助到大家喔!

學識背景:文科畢業，數學極爛，對於理財規劃商品概念為0

準備時間:約5周，邊上班邊準備

準備用書:宏典，2016理財規劃人員(對於東展密密麻麻的排版實在害怕)

考幾次:3次(皆為電腦應試)
 

理財工具部分:

一、金融機構的功能與規範(有考過內控就很容易準備瞜)

1. 工業銀行放款規定項目
2. 定期存款敘述
3. 證券投資信託事業—投顧、投信差別，可以承做業務，最低資本額
4. 投信投顧交易紀錄及現況報告書 每月定期編制委任人
5. 金融控股合併後5年內攤銷商譽、15年內出售不良債信

二、短期投資及信用工具

1. 可轉讓定期存單 面額10萬為單位、發行最長1年；最短1個月，可指定到期日，不可中途解約、可分離課稅
2. 保本型投資定存計算，分清楚保本率、參與率公式
3. 理財型房貸特性、計算

三、債券投資

1. 計算債券現值
2. 債券價格與殖利率關係 折價、溢價、平價
3. 存續期間-零息債券的存續期間等於到期日
4. 信用評等(有考過信託這邊會有概念)
5. 可轉換公司債，記得轉換價格是衡量一張10萬元面額的轉換債券，未來可轉換成多少現股數量基準

四、股票投資

1. 上市股票審查標準
2. 股票投資指標-移動平均線、黃金交叉與死亡交叉、MACD、RSI、乖離率、隨機指標、威廉指數，會問你買進會賣出
3. 現金股利折現計算(考3次都有)
4. CAPM(考3次都有)
5. 股票交易變動單位，每股市價10~50元，最小變動單位:0.05、每股市價0~10元，最小變動單位:0.01、最大變動幅度前一日收盤價上下10%

五、共同基金

1. 共同基金各種費用計算，記得每項費用是何時收取
2. 開放型基金、封閉型基金比較

六、衍生性金融商品

1. 了解期貨、選擇權差別
2. 選擇權交易型態:買入賣權、買入買權、賣出買權、賣出賣權，四者在選擇權市場方樣的預期及報酬
3. 選擇權履約價與市價的關係
4. 我國現有股價指數期貨商品，契約價值、最小升降單位，有時候會考指數期貨商品市值計算，不難，記清楚契約價值即可輕鬆應答。常考電子指數、台灣50期貨

七、經濟觀念與經濟指標

1. 貨幣政策與財政政策-考到準貨幣、準備貨幣
2. 景氣對策綜合判斷分數
3. 經濟指標-
   • 「台灣領先指標」7個-記誦邏輯:先有訂單-外銷訂單指數、半導體SEMI接單、核發建照面積，然後製造出貨品-製造業存貨指標，有勞工需求-工業及服務業加班工時，然後錢會變多、股市會好-實質貨幣總計數、股價指數。
   • 同時指標
   • 落後指標-我考到兩次失業率
4. 景氣循環與資產配置-復甦期(股市好)、繁榮期(房地產、黃金)、緩滯期(債券)、蕭條期(現金)

八、保險運用-人身風險、財產風險、責任風險

1. 年金保險種類
2. 傷害保險除外責任項目
3. 強制汽車責任險給付，傷害醫療20萬、殘廢給付每人最高200萬台幣

九、信託規劃

1. 繳納稅誰繳，他益信託應由委託人自行申報贈與稅
2. 集團信託、準集團信託(員工持股福利)
3. 特定金錢信託、指定金錢信託差別
4. 節稅規劃:如果享有孳息外信託利益之權利者，該信託利益為金錢，贈與時計算以當時郵政儲金匯業局一年期定期儲金固定利率複利折算現值計算。

十、金融產品與金融創新

1. ETF與股票比較
2. 台灣ETF
3. 利率連結型商品

理財規劃實務

• 客戶型態與行為特性、理財規劃基本概念、理財規劃與步驟(這三章其實用常理判斷極可)，比較特別的是TOPS原則，P代表Pain痛苦
• 家庭財務報表與預算的編製與分析
•  
• 現金流量管理
  • 損益平衡營業額=固定成本/毛利率；回收期間=投資額/淨利
  • 邊際儲蓄率
• 貨幣時間價值與數量方法
  • 複利現值、複利終值、年金終值(定期定額計算)、年金現值
  • 定期定額投資報酬率計算(考慮時間加權)
  • 夏普指數(考3次都有出現!!)
• 居住規劃
  • 房屋貸款計息方式:本金平均攤還、本利平均攤還計算
  • 可負擔多少房貸?
  • 契稅-買賣課稅率6%，買賣納稅義務人為買方
  • 仲介費用-法令上限6%
  • 房屋貸款的型態-到期還款、提早還清(適合常有額外收入)、隨借隨還(以日計息、又稱理財型房貸)、貸款組合、指數型、抵利型
• 子女養育與教育規劃
  • 上班要賺多少錢，才比在家帶小孩好。
• 退休規劃
  • 退休後每個月要準備多少錢(退休支出調整率=退休後支出現值/目前支出)
  • 所得替代率計算
  • 新舊勞退的差別，題目會問選舊制好或新制，給予標準基數計算
• 投資規劃
  • 共變異數、投資組合標準差
  • 預期報酬率(CAPM)
  • 可投資股票金額， K=m(V-F)
• 稅務規劃
  • 所得稅扣除額，保險費、房貸支出、房租支出、教育學費特別扣除額每人、每年各可扣除多少
  • 夫妻申報所得稅
  • 贈與稅-屬人兼屬地主義，申報期限、贈與稅計算方式
  • 遺產稅-屬人兼屬地主義，延期申報、6個月內申報，滯納金每逾兩日繳納1%，分期繳納要30萬以上，分18期。
  • 遺產特留分、應繼分
  • 不動產節稅-一般土地增稅率20%、30%、40%。
• 全方位理財規畫綜合運用
  • 保險需求估算計算

◎歡迎【網址】分享，如需轉貼請來信告知，非經同意轉載必究，謝謝：）